梁健雄 预设投资策略日渐受落
时间:2020-07-18 出处:H懂生活
近月全球投资市场风起云涌,当然以最炽热的股票市场日上日落最受瞩目。但当一些打工仔根本不太熟悉投资的基本常识,往往听同事朋友说那个市场好、那个市场升得快,就跟着把基金转投入去。像近日股票基金波动较大,当查阅强积金总结时见到下跌又不知所措,随时贪字得个蚀。懒人好帮手风险回报平衡其实强积金最大的威力是时间
梁健雄 预设投资策略日渐受落

近月全球投资市场风起云涌,当然以最炽热的股票市场日上日落最受瞩目。但当一些打工仔根本不太熟悉投资的基本常识,往往听同事朋友说那个市场好、那个市场升得快,就跟着把基金转投入去。像近日股票基金波动较大,当查阅强积金总结时见到下跌又不知所措,随时贪字得个蚀。

懒人好帮手风险回报平衡

其实强积金最大的威力是时间,运用时加上複式效应,假设每年回报7%而本金经过十年后就能升幅达原来一倍,有时未必需要追逐短期利益。不过香港很多打工仔对基金基本知识甚至乎对投资一窍不通,所以积金局推出了「预设投资策略」,俗称「懒人基金」,特别让一些不识怎样选择基金的人而设,其好处是按年龄为你分配好投资比例。

当然推出至今有不少人说回报不及进取的基金表现,这个当然可以理解,因它把风险分散,不至于全部集中单一高风险市场。当中持股票与债券按打工仔年龄划分,取其平稳亦取其不甚会打理的人可安心投放于此,风险与回报之间取一个平衡。

自推出以来交出不俗成绩

另一较少人提及的好处是,让一些不想或不懂投资的人,可分享到市场的参与机会。若大市上升他们亦可分享到升幅,因有若干百分比是持有股票;若整体大市下跌时又会跌幅较为温和,因又有若干百分比持有定息债券之类的投资产品,不像从前因怕选择错而只泊在保守基金,白白错过了参与市场的机会。「预设投资策略」是让打工仔不致脱离整体投资环境,基金按年龄为50岁成员开始自动分散风险。

根据资料显示,「预设投资策略」自推出以来均录得正回报,可能比一些单一市场基金表现为低,但亦比一些为好,有正回报而且对于不想或不懂投资的人来说,不需打理亦能有正回报,暂证明是有效有成绩的产品。而据强积金基金平台显示,韩国股票基金一年表现就跌了27%,是一年表现最差的一类基金,这当然不是普遍例子,起码就说明若果打工仔错误选择,确有机会面临亏损风险。而「预设投资策略」就让暂不懂投资的打工仔,在风险与回报之间有一个平衡点。由2017年推出至今约两年半日子裏,平均累计回报一成,平心而论亦算有成绩与成效了。

你不打理倒不如让人打理

若从不爱打理投资组合者,建议这「预设投资策略」亦不失为一个好选择,起码有人为你作风险分散,虽不会获最大回报,但亦为你的退休金作出不同级别的风险管理,总好过全然不作打理,等到退休时才翻开报表查看,彷彿就像赌一铺大细。另外亦建议不懂投资的不要盲从一定要选基金投资或只死守于保证基金,让「预设投资策略」基金经理为你打点吧!

强积金设计出来是让供款者参与市场投资,不是作为定期存款之用,若做定期存款几可肯定廿年或三十年后一定追不上通货膨胀。看到「预设投资策略」基金的累积供款已日渐增加,证明打工仔开始渐渐受落。补充一句,「预设投资策略」基金亦非保证有回报,亦即有机会亏损的!(上述纯属笔者个人意见)



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